Общий семейный бюджет: необходимость или токсичная традиция?

Откуда появилось такое явление, как общий семейный бюджет?

«Мужчина – глава семьи! Все важные вопросы в семье – решает мужчина! Последнее слово всегда – за мужчиной!»🥱 Да, ты правильно догадалась, общий семейный бюджет и его распределение главой семьи относится к такой же, мягко говоря, устаревшей и давно изжившей себя форме быта. Если немного копнуть в историю и попробовать выявить основополагающие процессы, которые и создали тот самый многими любимый общий семейный бюджет, то нас с тобой встретит всего лишь три периода жизни человека. Безусловно, была масса сопутствующих факторов, однако глобальных основ всего три:

1. Древние бытовые привычки. Так уж сложилось, что складывать всё в одну семейную корзину мы учились ещё задолго до того, как стали человеком разумным. И, само собой, такая модель поведения, пережившая тысячи поколений, с лёгкостью дожила до наших дней и не собирается никуда уходить. К слову, это очень хорошая привычка такой бы и оставалась, если бы плотно не сплелась со следующим явлением🙄
2. Coverture (общее право Англии/США). С позднего Средневековья и вплоть до XIX–XX века в английском общем праве женская правосубъектность после брака «накрывалась» мужем и супруги считались «одним лицом». Что это значило на практике? Правовое существование женщины в браке урезалось чуть больше, чем полностью. Без одобрения мужа – ни контракт, ни иск, ни свободное распоряжение имуществом были невозможны. И да, заработок замужней женщины по умолчанию считался собственностью мужа, и распоряжался им он🤪
3. Кодекс Наполеона и общность имущества. А вот здесь было всё куда мягче и приемлемей. Супруги оставались двумя отдельными лицами, но всё нажитое в браке шло в общий «кошелёк». Исторически управлять этим «кошельком» законом ставили мужа, но это уже вопрос управления, а не исчезновения личности жены, как в случае с coverture. Объясню проще: по умолчанию общими становились все приобретения в браке, а добрачное, подаренное и унаследованное – личное. Ничего не напоминает?😉 Могла ли жена при общности иметь свои деньги и тратить их как угодно? Скажем так, у жены могли быть личные активы, но их управленцем считался муж и распоряжалась она ими с его разрешения. В общем свои деньги были, но особо не разгуляешься🤦‍♀️

А теперь возвращаемся в наши дни. По сути, сейчас брак совмещает в себе пункт 1 и частично 3. Мы взяли из Кодекса Наполеона распределения имущества в браке и внедрили их в правовое поле. А вот что касается денег… Каким-то неведомым образом, модель общего семейного бюджета образовалась из пункта 1 и взяла худшее от coverture, а также Кодекса Наполеона. И самое смешное, знаешь что? 90% семейных пар, у которых общий семейный бюджет, добровольно соглашаются с такой моделью быта. Считаешь, общие деньги – это про крепкую семью, доверие, взрослую, осознанную жизнь? Тогда читай далее, даю 100% что где-то ты узнаешь себя.

Интересно по теме: Деньги под контролем: полезные техники управления финансами

Самые популярные модели общего семейного бюджета и их побочные эффекты

Общий семейный бюджет в современном мире – это не просто попсово, примитивно, моветон, а местами даже выглядит кринжовей, чем фраза «его деньги – это наши деньги, а мои – это мои.»😩 

Как показывает практика, общий семейный бюджет актуален лишь в паре случаев:

• один из супругов действительно знает, как грамотно распоряжаться деньгами, а второй невероятный транжира. Здесь, безусловно, скопить сбережения без хоть какого-то контроля финансовых средств будет крайне тяжело;
• один из супругов добровольно передаёт свои деньги в управление партнёру, так как по той или иной причине считает, что он будет грамотно распоряжаться финансами и на дистанции это даст свой положительный результат.

В остальных случаях, если вы в семье не можете отложить деньги на мечту, то причины две – мало зарабатываете, живёте не по доходам. Уж поверь, как в первом, так и во втором случае никакой общий семейный бюджет не нужен. Просто следует работать над первопричиной проблемы, а не создавать новую, обустраивая в жилье бухгалтерию. 

Интересно по теме: 5 способов превратить визуализацию в реальность

Все заработанные деньги идут в общий семейный котёл

Одна из самых распространенных схем, в которой заработок мужа и жены ложится на стол, открывается калькулятор, табличка на ПК и начинается «финансовая Санта-Барбара». Четкое распределение средств на бытовые нужды, немного на личные расходы, чуточку на форс-мажор и остальное «под матрас». План надёжный, как швейцарские часы💪, «мы – команда»… но. Здесь появляется риск власти одного, который, собственно, и проявляется в большинстве семей с такой моделью семейного бюджета. Кто технически «крутит» счётом, тот и ставит рамки – вполне закономерно. Что происходит в реальности, а не на очередных курсах по финансовой грамотности:

1. Это прямой путь к экономическому контролю – от запрета тратить «без разрешения» до навязанных кредитов.
2. Экономическая/финансовая абьюзия – разновидность насилия, и она встречается повсеместно. Просто интересный факт: по данным Национальной сети по искоренению домашнего насилия (NNEDV), в 99% случаев домашней тирании присутствует финансовое насилие/контроль. Статистика прямо поливает из холодного душа.
3. Появляются не просто лимиты «спроси, прежде чем купить», а то самое ощущение выдачи карманных денег, только тебе не 10 лет. А в особо тяжёлых случаях практикуется ревизия чеков…🤦‍♀️

Безусловно, это касается не каждой пары, которая ведёт семейный бюджет таким способом. Однако, говоря о большинстве, это так.

Интересно по теме: Скруджинг в отношениях: когда нет желания тратиться

Делим все расходы пополам

Звучит настолько справедливо, что аж захотелось самой попробовать. Нет, не захотелось😐. Доходы почти никогда не равны, расходы – тоже. Тот, у кого меньше денег изначально, живёт в постоянном режиме «поскорей бы зима, пойду хоть поколядую», обижается, жестко экономит на себе и вот уже «справедливость» превращается в мониторинг информации «как развестись».

Формирование общего семейного бюджета пропорционально доходу

Вот она, излюбленная формула финансовых коучей, тех самых – экономических мастодонтов. Стоит признать, она действительно «взрослее», чем две предыдущие. Каждый вносит в общий «котёл» не одинаковую сумму, а одинаковый процент от своего дохода. У кого доход выше, тот платит больше, но для обоих вклад ощущается одинаково, потому что доля одна и та же. Класс? Безупречно. В основном модель работает так:

• составляется список общих статей расходов (жильё, коммуналка, дети, страховки, продукты, связь и т.д.);
• считается общий доход семьи. К примеру, муж зарабатывает 100, жена 60, получаем 160;
• высчитывается сколько нужно на общие статьи расходов ежемесячно. Представим, что нужно 64. Соответственно с каждого по 40% от зарплаты – с мужа 40, с жены 24.
• всё остальное остаётся у каждого на свои личные расходы и при этом каждый самостоятельно пытается что-то ежемесячно отложить «под матрас».

Вроде бы, схема рабочая, однако есть несколько моментиков, которые практически всегда приводят к махинациям🙃 Во-первых, один и тот же процент бьёт по кошельку неравно: у человека с меньшим доходом фиксированные базовые траты (еда, проезд и т.д.) съедают больший кусок. В итоге у «меньше зарабатывающего» меньше личных денег и больше хронической «ущербности». Во-вторых, премии, фриланс и другие дополнительные источники дохода (если они есть) заставляют постоянно пересчитывать процент. В-третьих, разный доступ к благам при «общих» расходах – общие деньги могут идти на то, чем пользуется в основном один.

На самом деле можно перечислить ещё с десяток пунктов, но нам больше интересна конечная точка при формировании общего семейного бюджета пропорционально доходам. А она следующая. Чем жёстче привязка к доходу, тем сильнее стимул недоговорить о премии/подработке, соврать, что урезали зарплату. Да, именно в такой модели расцветают финансовые тайны: отдельные карты, заначки, просто, чтобы сохранить хоть кусочек денежной свободы. Когда «схема» раскрывается, начинаются ссоры, скандалы, растёт недоверие и в целом весёлого мало.

Скандалы на фоне денег – это ТОП-предиктор развода. А общий семейный бюджет в 9 из 10 случаев как раз является мощным триггером для скандалов на фоне денег🤷‍♀️ А как ты относишься к общему семейному бюджету? Обязательно поделись с нами в комментариях и не забудь жмакнуть лайк, если статья была для тебя полезной.