Досить купувати все підряд! Як перестати лікувати душу покупками

Цікаво на тему: Гроші під контролем: корисні техніки управління фінансами

Витрати та їх психологія

Імпульсивна, надмірна трата грошей найчастіше провокується стресом або тривогою. Витрата грошей – це швидкі ліки в момент, коли накриває почуття безпорадності й невизначеності. Поговорімо про причини спонтанних витрат:

1. Миттєве задоволення – ми не хочемо відчувати біль, тривогу, безнадійність. Нашому мозку це зовсім не подобається. Тому він віддає перевагу пошуку джерел швидкого дофаміну. А де ж його знайти швидко, якщо не в покупках? Гроші витрачені на красиву чи смачну річ, і ось уже стрес відійшов на другий план та трохи притих.
2. Бажання утримувати контроль – у невизначений час, коли довкола все руйнується чи навпаки нерухомо стоїть на місці, хочеться витрачати гроші, щоб отримати контроль хоча б над невеликим аспектом свого життя. Це дає почуття автономії та можливостей. Короткочасне, правда, почуття, але все ж.
3. Шопінг-терапія – це прямо наше, дівчата. Шопінг стає одним зі способів турботи про себе. Ти в поганому настрої вирушаєш походити по торговому центру. Чим підняти моральний дух? Звичайно новенькою кофтинкою, футболкою, може навіть білизною. Це працює, особливо коли часи трохи темніші, ніж хотілося б.

Соціальні мережі – не можна забувати про них. Вони справляють на нас чималий вплив. Можна цього не усвідомлювати й не аналізувати критично, але красиві картинки в Instagram, лакшері-ролики в TikTok створюють тиск. Не хочеться відставати від інших, хочеться «успішного успіху», відповідати заданим стандартам і суспільному очікуванню, хочеться демонстрації своїх досягнень. А коли так відбувається – починаються витрати більші, ніж можна собі дозволити.

Цікаво на тему: 11 сильних каменів, які притягують гроші

Хто найбільше схильний до витрат? 

Ну хто-хто? Міленіали й зумери. Щоб віднести себе до когось і щоб тебе не віднесли назад, варто розібратися в цих поняттях. Коротко і по суті:

1. Міленіали – рік народження 1981–1996. Застали перехід від аналогового до цифрового світу. У дитинстві були касети, перші комп’ютери, кнопкові телефони, а в дорослому житті вже є інтернет, смартфони, соцмережі й інші радощі технологічного прогресу.
2. Зумери – рік народження 1997–2012. Це цифрове покоління, яке зовсім не розуміє, що світ колись був без інтернету, Instagram, YouTube, а по екрану телефону не можна було свайпати. Для цих людей онлайн і офлайн світ нероздільні.

Отже, повертаємося до нашої розмови. Надмірні витрати для зумерів і міленіалів – це нормальна історія. А чому? Тому що ми зіштовхнулися з серйозними труднощами на шляху. Економічні кризи, пандемія, інфляція, трагедії, які навалилися на голову неочікувано-жорстоким чином. За таких умов економія з метою досягти якихось глобальних цілей (купівля власного житла, наприклад), стає марною, адже здається, що досягти їх практично неможливо.

Рух традиційними етапами – ще один тригер. Власний дім, сім’я, кар’єрне зростання приходять із певним запізненням. Суспільство диктує, що до 30 вже має бути машина, до 40 – своя квартира. І все це будується разом із дружиною/чоловіком, паралельно народжуючи дітей. Але відбувається затримка на кожному етапі, ми відстаємо від загальноприйнятих стандартів! Негайне задоволення стає віддушиною. А довкола так багато магазинів. Я не збудувала дім і не посадила дерево, а мені вже 35.. піду куплю собі нові окуляри.

Ну й останнє: враження та досвід. Подорожі, заходи, ресторани, бари. Життя повинно бути наповнене подіями по самі вінця. І обов’язково все це потрібно транслювати світу через соцмережі. Це штовхає на імпульсивні витрати. Ти втрачаєш гроші не тому, що закриваєш свої потреби й робиш те, що хочеш, а тому, що так потрібно, і щоб було що показати в Instagram.

Цікаво на тему: Спільний сімейний бюджет: необхідність чи токсична традиція?

До чого призводять неконтрольовані витрати?

Робити покупки однозначно приємно. Це приносить короткочасне задоволення і довготривалі фінансові проблеми. Про що я кажу:

• Борги – о, новий годинник! Який красивий, але такий дорогий… я куплю! У мене є кредитка, потім буду погашати поступово і все швидко перекрию. Але проблема в тому, що на годиннику справа не закінчується. Один кредит перекриває другий, третій перекриває перший. Покупки не зупиняються, а борги збираються, як сніжна куля.
• Відсунуті на невизначений строк цілі – витрачені гроші могли бути інвестовані, наприклад, або просто зекономлені. Але, на жаль, їх більше немає, досягнення поставленої цілі – купівля машини, наприклад – відсунуто трохи далі горизонту. Кожна нова витрата стає кроком назад.
• Емоційна напруга – тимчасове задоволення від покупки дуже швидко змінюється тривожністю щодо свого фінансового добробуту. Це замкнене коло. Тривожність треба перебивати новими покупками. Нові покупки викликають ще більшу тривожність. Борги ростуть. І виходу немає.

Ти витрачаєш гроші на речі, які тобі не потрібні. Ґаджети, одяг, взуття, аксесуари використовувалися або одягалися один-два рази, а тепер лежать без діла. Простір дому захаращується. Виходить, що безлад панує скрізь: у твоїй голові, у твоєму гаманці та у твоєму домі.

Цікаво на тему: Ера штучного інтелекту: як його використовувати, щоб полегшити собі життя

Як уникнути витрат?

Розірвати нескінченний ланцюжок емоційних покупок і боргів можна, але це вимагатиме серйозних практичних рішень і психологічних зрушень:

1. Бюджет – чітке планування, фіксування доходів і витрат, щоб розуміти, скільки грошей і куди ти витрачаєш. Визнач щомісячну суму на свої капризи й чітко дотримуйся цього плану. Перед походом у магазин складай список покупок.
2. Створення резервного фонду – фінансова подушка безпеки іншими словами. Коли в тебе є певні заощадження, тобі не потрібно тривожитися, що ти залишишся без грошей. Немає тривог – немає витрат. Ідеально, якщо заощадження зможуть покрити життя без надходжень упродовж трьох-шести місяців.
3. Постановка фінансової цілі – квартира, машина, навчання, подорож, купівля нового телефону. Що завгодно. Це може бути короткострокова або довгострокова ціль. Це мотивація не залазити в борги, здійснювати контроль витрат і відкладати зекономлену суму, наближаючись до бажаного.
4. Визначити тригери – що саме змушує тебе витрачати. Помилки на роботі, безлад у стосунках, невизначеність із житлом. Коли ти розберешся в собі, буде набагато легше протистояти бажанню скуповувати все на своєму шляху.
5. Усвідомленість – тільки потягнулася рука до помади, зупини її прямо в повітрі та подумай: вона потрібна тобі чи тобі просто хочеться? Чи принесе тобі ця покупка тривале відчуття щастя і радості? Якщо можеш, витримуй між бажанням і рішенням хоча б добу. Це називається техніка 24 годин перед покупкою. Особливо важливо дотримуватися цього правила з інтернет-замовленнями. Дуже легко тицнути на кнопку «оформити покупку», але почекай. Відклади телефон, переспи, як кажуть, із цією думкою, і вже потім повертайся (або ні) до кошика.
6. Обмеження спокуси – варто подбати про те, щоб обстановка підтримувала фінансові цілі. Якщо є страх, що ти втрачаєш щось важливе, цікаве, модне, красиве, відпишись від розсилок, закрий вкладки з товарами на онлайн-платформах.
7. Готівка замість картки – коли ти бачиш гроші очима, тримаєш їх у руках, розраховуєшся ними, у тебе є реальне уявлення про витрати. Карткою легко пікати по терміналу. Тут приклала, там приклала. Ти не відчуваєш, як гроші йдуть із рук. Готівка змінює сприйняття і змушує думати, перш ніж віддати чергову купюру.
8. Професійна допомога не завадить – якщо власних сил не вистачає, щоб упоратися з нестабільним емоційним станом, треба просити допомоги. Тривожність і стрес можна побороти й без падіння в боргову прірву. Подумай про те, що інвестиція у власне здоров’я – це краще, ніж пусте й короткочасне задоволення від покупки.

Хочеться щось купити? Подумай про те, чим зараз можна замінити похід у магазин. Спортивний зал, прогулянка парком, поїздка на велосипеді, малювання картини, читання, навчання, перегляд крутого фільму чи цікавого шоу на YouTube. Існує безліч способів зайняти себе й провести час із користю, а не тринькати гроші. І так, від читання чи велопрогулянки ти отримаєш круті емоції! Будь-яке з цих занять прокачає або твоє тіло, або розум. А покупка дасть короткий викид дофаміну, за яким виникне розчарування, почуття провини, тривога.

Читала в Threads кілька постів, у яких дівчата пишуть, що за останні два-три роки стали витрачати набагато більше грошей. Це не стосується підвищення цін 🙂 Це саме про те, що неможливо просто зайти за шампунем в EVA, наприклад, і справді вийти з одним шампунем у руках. Емоційні гойдалки змушують шукати стабільності хоча б у тому, що ти можеш собі дозволити жити сьогодні й зараз. Не хочеться собі відмовляти.

Так, можливо, це і правильно. Але тільки за умови чіткого розуміння, що ти скупила половину магазину не на останні гроші, що в тебе є ґрунт під ногами, що є цілі й ти не вийшла за межі бюджету. Фінансова дисципліна – наше все. Вчимося отримувати дофамін різними способами й прокачуємо своє ментальне здоров’я без фінансових ударів.